Verzekering van huis en inboedel
Huis en inboedel (habitation et son contenu) worden voor de verzekering tegen diefstal, brand, waterschade etcetera als één geheel gezien. De algemene term voor deze zeer gebruikelijke verzekering is l'assurance multirisques habitation, waarin bovendien nog een WA-verzekering (RC, responsabilité civile) is opgenomen. De gewone verzekeringsmaatschappijen en de 'onderlinge' (mutuelles) concurreren heftig met elkaar en verzinnen steeds wat nieuws. Het is dus zaak om bij het afsluiten van een verzekering flink te 'shoppen.' En binnen dezelfde maatschappijen zijn verschillende contracten mogelijk bij de verzekering van het huis: basisverzekeringen en de meer aangeklede dekkingen van zaken in en rond de woning. Nogal wat 'tussenpersonen' zijn verzekeringsmensen die in dienst zijn van de maatschappijen. Deze agent général of agent mandataire verkoopt dus alleen de producten van zijn baas. Onafhankelijk opererende bemiddelaars kunnen bij veel meer maatschappijen hun cliënten onderbrengen. Bij deze courtier d'assurances is het derhalve gemakkelijker om te shoppen door hem verschillende offertes te vragen.

La multirisques habitation (verplicht voor huurders van huizen, sterk aanbevolen voor de eigenaren) dekt de meest voorkomende schades: waterschade (ook die bij de buurman veroorzaakt), brand, explosie, storm, diefstal (met braak meestal), natuurgeweld en de al genoemde WA. Bij het afsluiten van een polis is het zaak goed te letten op de eigen risico's (franchise), de maximaal gegarandeerde uitkeringen en de begunstigden. Bij het vaststellen van de schade is het ook in Frankrijk van belang de aankoopnota's te bewaren, foto's te maken van het interieur en vooral op tijd, binnen de daarvoor gesteld termijn, de schadeclaim in te dienen.
Bij het vaststellen van de premie geldt als basis het aantal kamers. Onder 'kamers' worden niet gerekend de keuken, hal, overloop, badkamer, wc, opslagplaats. Een kamer groter dan 40 m² telt als twee kamers, maar kamertjes van kleiner dan 7 m² worden niet meegerekend. Bij schade wordt geen geld uitgekeerd, maar vergoedt de verzekering de kosten van herbouw en vernieuwing. Waterschade die ontstaat in een periode van afwezigheid van langer dan 7 dagen wordt alleen vergoed als de hoofdkraan was afgesloten of als het verwarmingssysteem was voorzien van anti-gel. 

Verzekering elk jaar verlengen Naast de abonnementen op kranten en tijdschriften zullen ook de verzekeringen jaarlijks moeten worden verlengd. Per 1 augustus 2005 zullen de maatschappijen een herinnering sturen en een bevestiging moeten ontvangen dat de verzekering kan worden verlengd. Aan de stilzwijgende verlengingen is daarmee een einde gekomen. Als de herinneringsbrief later dan 14 dagen voor het verstrijken van het premiejaar is verschenen, kan de verzekerde binnen 20 dagen de polis beëindigen. Mocht de verzekeraar in het geheel niet van zich laten horen, dan kan de verzekerde op elk moment opzeggen. Een aangetekende brief is voldoende.

Spullen in huis die verbranden, worden gestolen of door de bliksem onbruikbaar worden, zullen tegen de dagwaarde worden vergoed. Een kapot geraakt televisietoestel van tien jaar oud wordt niet meer vergoed. Bij schade of verlies van een tv rekenen de meeste verzekeraars met een waardeverlies van 10% per jaar (voor computers soms zelfs 20%). De laatste jaren zijn de verzekeraars er meer en meer toe overgegaan om verloren gegane of gestolen spullen tegen nieuwwaarde (la valeur à neuf) te vergoeden.
Kostbaarheden vallen ook onder het contrat multirisque habitation, maar kennen een vergoeding met een plafond van 10 tot 30% van de totale verzekerde waarde van het onroerend goed. Is men in het bezit van veel antiek en andere kostbaarheden, zoals waardevolle schilderijen, sieraden etc., dan is het verstandig om die kostbaarheden bij te verzekeren (en valeur agréée). Belangrijk is ook facturen te bewaren en foto's te maken van de dure spullen en die elders op te bergen.

Facturen en bonnen bewaren De Franse verzekeringsmaatschappijen doen steeds moeilijker bij het uitkeren van verzekeringspenningen. Zij zeggen verlies te lijden op de inboedel- en opstalverzekeringen (assurance multirisque habitation). Ging er twee jaar geleden nog geld bij de uitkeringen van autoschade, de situatie is nu omgekeerd, meldt een directeur van de maatschappij Maif. De verzekeringsmaatschappijen moeten steeds meer uitkeren aan huiseigenaren die schade hebben opgelopen als gevolg van natuurverschijnselen als rivieroverstromingen en zware stormen. Ook het aantal branden is toegenomen. De hedendaagse consument omringt zich met alle mogelijk elektronische apparatuur, die kapot kan gaan door stroomstoringen, blikseminslag e.d. De maatschappijen hebben gekozen voor een stringent beoordelingsbeleid in plaats van het verhogen van de tarieven. De Maif-man erkent dat veel meer op de ingediende facturen wordt gelet en dat bij het ontbreken van bewijsmiddelen niet zal worden uitgekeerd. De consumentenbond Que Choisir adviseert dan ook deze papieren op een veilige plaats goed te bewaren.

Ook tweede huizen kunnen uiteraard worden verzekerd, maar de premie zal hoger zijn naarmate het huis langer onbewoond is per jaar. Daarnaast stellen sommige verzekeringsmaatschappijen hogere eisen aan de beveiliging daarvan, dan bij woningen die permanent zijn bewoond. 
In Frankrijk bestaan twee typen schoolverzekering: de gewone assurance scolaire die verzekert tegen ongelukken tijdens bijzonder activiteiten zoals schoolreisjes of tijdens het vervoer naar en van school. De assurance scolaire et extra-scolaire verzekert het kind het gehele jaar door onder alle omstandigheden, ook tijdens de vakanties. Beide verzekeringen bieden garantie voor de ongelukken die het kind ondergaat of veroorzaakt. Bij het afsluiten van deze verzekeringen moet men wel eerst nagaan of dergelijke dekkingen niet al zijn geregeld in de WA-verzekering (Responsabilité Civile), die meestal in de verzekering van het huis (Multirisques-habitation) is geregeld.

Huizenverzekeraars vergeleken De Franse consumentenorganisatie Que Choisir heeft 15 gewone polissen Multirisques habitation (de gecombineerde opstal-, inboedel- en WA-verzekering) via een puntensysteem met elkaar vergeleken op criteria als premiehoogte en voorwaarden. Daarbij rolt de volgende rangorde uit de bus: AGF met haar AGF Habitation scoort het hoogste met 18 punten en de laagsten met 10 punten zijn Matmut, MMA en Pacifica (onderdeel van Crédit Agricole). De middenmoot (15 tot 11 punten) wordt gevormd door Banques Populaires, AXA, BNP-Paribas, GMF, Aviva, Crédit Mutuel, Générali, GPA, MAAF en Macif.

Print dit artikel